Vida Seguros de Inversión Sabio En finanzas personales o precaución excesiva?

seguro de vida es que habitualmente suscriben para ofrecer una valiosa protección financiera para su familia en el caso de su muerte, en la que se hizo un pago a sus beneficiarios financieros, herederos o miembros de la familia. El alcance de este pago dependerá de la suma asegurada y las ganancias. El seguro de vida y seguros de vida pueden estar interrelacionados en los anuncios, a pesar de tener en cuenta las dos políticas son diferentes. Seguro de vida es una forma de protección financiera, que es también una inversión, ya que siempre debe tener un pay-out en el final de la vigencia de la póliza. El seguro de vida por otro lado no es más que la protección financiera para su familia, evitando la emisión de deuda en el caso de su muerte.

Según un artículo publicado por la Sociedad Feria de Inversiones, la industria de seguros de vida británica se redujo a casi la mitad del tamaño de la industria de las pensiones el año pasado y de acuerdo con la Asociación de Aseguradores Británicos, menos del 50% de los hogares del Reino Unido tienen un seguro de vida.

En su boletín más reciente acerca de este problema, la Asociación de Aseguradores Británicos reveló que el 25% de los titulares de hipotecas tenían seguro de vida suficientes para cubrir su deuda. La relación de las nuevas políticas de seguro de vida a nuevos préstamos hipotecarios al parecer el 68% en 1994, pero en 2004 este número había descendido a la mitad al 33%.

La ausencia de cobertura de vida de la hipoteca supone un grave riesgo para las personas a cargo de los propietarios de viviendas. Si los bancos iban a embarcarse en embargos a gran escala como resultado de esta falta de seguro de vida, esto supondría un riesgo en sus carteras de préstamos y la reputación. La Asociación de Aseguradores Británicos también que una de las razones principales detrás de la mayor distancia entre los préstamos hipotecarios y los seguros es la aparición de personas hipotecar de nuevo su propiedad para tomar ventaja de la liberación de capital a través de un aumento en el valor, sin asegurar sus préstamos. En su informe se indicó que alrededor del 63% de los préstamos hipotecarios nuevos remortgages o mayores avances, en comparación con el 34% en 1994. Huevo informó en torno al mismo tiempo, que tres de cada cuatro de estos propietarios nuevo préstamo no tenía ninguna intención de asegurar esta deuda adicional. Esto es particularmente preocupante si las parejas son hipotecar de nuevo su propiedad más adelante en la vida - a la jubilación, ya que si algo ocurriera con el sostén de la familia, la pareja se queda con una deuda considerable, sin la capacidad de pagar el préstamo.

e para embarcarse en gran escala de embargos como consecuencia de esta falta de seguro de vida, esto supondría un riesgo en sus carteras de préstamos y la reputación. La Asociación de Aseguradores Británicos también que una de las razones principales detrás de la mayor distancia entre los préstamos hipotecarios y los seguros es la aparición de personas hipotecar de nuevo su propiedad para tomar ventaja de la liberación de capital a través de un aumento en el valor, sin asegurar sus préstamos. En su informe se indicó que alrededor del 63% de los préstamos hipotecarios nuevos remortgages o mayores avances, en comparación con el 34% en 1994. Huevo informó en torno al mismo tiempo, que tres de cada cuatro de estos propietarios nuevo préstamo no tenía ninguna intención de asegurar esta deuda adicional. Esto es particularmente preocupante si las parejas son hipotecar de nuevo su propiedad más adelante en la vida - a la jubilación, ya que si algo ocurriera con el sostén de la familia, la pareja se queda con una deuda considerable, sin la capacidad de pagar el préstamo.

Las razones de la tendencia a la baja en el seguro de vida de adopción son:

* La relajación en la política de préstamos - aumento de la competencia en el mercado hipotecario significa que los prestamistas no están obligando a las políticas de seguro de vida de sus clientes

* Precios de las casas de alta han estirado los compradores de vivienda, en particular, por primera vez los compradores de vivienda, en términos de pagos de su hipoteca, que los costos adicionales de un seguro de vida se consideran demasiado caros

* Hay más hogares sin dependientes

Si usted está interesado en la investigación de un seguro de vida, asegúrese de darse una vuelta. Reino Unido sitios web como http://www.moneynet.co.uk ofrecer seguros de vida y guías de seguros de vida de la información, así como el abastecimiento de investigación de comparación de precios para los diferentes productos. En los estados, el sitio web LowerMyBills.com también ofrece un servicio similar.

Debido a los diversos factores enumerados anteriormente, las personas también se han vuelto menos familiarizados con el seguro de vida a término y sin la conciencia no es poco reconocimiento de la importancia de este tipo de seguro. Sin embargo a medida que aumenta la especulación de que los hogares del Reino Unido no están haciendo frente a su deuda, lo que si el conocimiento de seguro de vida como un producto esencial en la cartera de finanzas personales.